寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險(xiǎn)時(shí)，除應(yīng)注意保障要盡量全面外，還應(yīng)該學(xué)會(huì)合理規(guī)劃，遵守以下三點(diǎn)原則：

1、投保順序：先大人，后小孩。

在一個(gè)家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。

夫妻雙方購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)后，還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，應(yīng)首先為孩子考慮購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療費(fèi)用類(lèi)和意外傷害保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)允許，還可以考慮投保儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種、教育金儲(chǔ)蓄類(lèi)險(xiǎn)種等。為子女購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金型險(xiǎn)種應(yīng)該是最后考慮的，當(dāng)然越早買(mǎi)，成本越低。

2、繳費(fèi)期間：不必太長(zhǎng)。

家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。

3、保障期限：不宜過(guò)長(zhǎng)。

得注意的是，作為家長(zhǎng)，孩子的保額并不需要投保那么高，科學(xué)的方法是給孩子購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金即可。

4、保額不要超限。

以死亡為賠償條件的兒童保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，累計(jì)保額不應(yīng)超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分將被視作無(wú)效。10萬(wàn)元的保額上限是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。因此，在為孩子投保兒童險(xiǎn)之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。

5、不要忘記購(gòu)買(mǎi)豁免附加險(xiǎn)。

在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。這就是說(shuō)萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司具有豁免條款的兒童險(xiǎn)對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。